Pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dengan Bunga Rendah Dari Perbankan

Pengajuan kredit tanpa agunan atau pinjaman KTA bunga rendah saat ini begitu populer karena menjadi salah satu fasilitas kredit yang sangat mudah tanpa membebankan calon nasabah dengan menyediakan aset untuk menjadi jaminan.

Keuntungan utama dari pengajuan KTA adalah bahwa pihak pemberi kredit yakni bank membebaskan pemohon dalam penggunaan dana yang sudah berhasil dicairkan untuk kebutuhan produktif maupun konsumtif.

Dengan kata lain, debitur bisa melakukan apa saja dari dana pinjaman tanpa agunan ini untuk membiayai kepentingan-kepentingan diantaranya sebagai berikut:

Biaya Pendidikan
Modal Usaha/Bisnis
Biaya Pengobatan
Pelunasan/Penutupan Credit Card
Biaya Merenovasi Rumah
Biaya Pernikahan
Kebutuhan finansial lainnya

Ketentuan syarat prosedur dan keunggulan beserta jenis bunga kredit tanpa agunan

Kredit Tanpa Angunan (KTA) adalah sebuah produk pinjaman pada bank yang dalam pelaksanaannya tidak memerlukan suatu jaminan (angunan) bagi calon peminjam yang memenuhi kriteria tertentu.

Bila pinjaman selalu identik dengan jaminan berupa surat-surat berharga ataupun sertifikat rumah, maka KTA ini memungkinkan peminjaman tanpa jaminan apapun. Selain tanpa jaminan, angsuran yang dibayarkan pun murah, prosedur pencairannya mudah, dan bank interest atau bunganya rendah.

Ketentuan Umum:

Ada beberapa ketentuan umum yang harus ditaati apabila ingin mengajukan KTA. Ketentuan umum tersebut adalah sebagai berikut:

Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dan bertempat tinggal secara resmi di Indonesia
Memiliki usia minimal 21 tahun serta usia maksimal 55 tahun dihitung berdasarkan terakhir pelunasan pinjaman
Berpenghasilan tetap per bulan minimal Rp 2.500.000 khusus wilayah Jabodetabek dan jumlah minimal akan berubah sesuai dengan domisili

Ketentuan Kelengkapan Dokumen:

Produk tanpa jaminan ini dapat diajukan oleh semua kalangan baik karyawan, seorang ahli, maupun wirausahawan. Yang membedakan KTA dengan produk pinjaman usaha selain tanpa adanya jaminan yaitu terletak pada besaran pinjamannya. Jumlah besaran pinjaman yang diberikan Kredit Tanpa Agunan ini lebih rendah, dikarenakan bank mengurangi resiko yang terjadi akibat pinjaman tanpa jaminan ini.

Tentu saja sebelum memberikan pinjaman, bank melihat kredibilitas calon nasabahnya melalui track record kredit yang dimiliki seperti kredit kendaraan bermotor maupun kredit rumah ataupun kredit-kredit lainnya. Bank lebih mudah mencairkan pinjaman tanpa agunan ini terhadap nasabah yang telah mempunyai kartu kredit. tetapi hal ini bukanlah syarat mutlak.

Berikut dokumen yang diperlukan antara lain:

Kelengkapan identitas diri: fotokopi kartu tanda penduduk, kartu keluarga, dan surat menikah bagi yang sudah menikah
Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) pribadi atau laporan pajak penghasilan karyawan (SPT PPh 21)
Fotokopi buku rekening tabungan dalam 3 bulan terakhir
Surat asli keterangan kerja dan slip gaji asli bagi karyawan dan ahli bidang tertentu
Bagi pemilik kartu kredit, menyertakan tagihan kartu kredit terakhir
Bagi perusah(aan atau wiraswasta, wajib menyertakan fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), Tanda Daftar Perusahaan (TDP), serta Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) perusahaan
Fotokopi izin praktek profesional bagi dokter, pengacara, atau ahli bidang lain
Fotokopi laporan keuangan bagi perusahaan atau wiraswasta

Berikut prosedur pengajuan KTA:

Mengisi form aplikasi Kredit Tanpa Angunan. Dalam pengisian formulir, dapat dilakukan secara daring (online). Bank-bank telah bekerjasama dengan situs online seperti pada cekaja.com untuk mempermudah proses pengajuan pinjaman ataupun sebagai sarana pelatihan kredit. Form aplikasi diisi untuk melengkapi persyaratan-persyaratan yang dibutuhkan untuk memproses pinjaman.
Mengisi banyaknya pinjaman pada form aplikasi tersebut.
Memilih tenor. Tenor merupakan jangka waktu angsuran yang diambil dalam pinjaman. Tenor sudah meliputi jumlah pinjaman yang harus dibayarkan beserta bunganya. Dalam menentukan tenor seorang nasabah, biasanya bank memperhatikan masa pensiun.
Langkah selanjutnya klik bandingkan. Setelah kelengkapan formulir dan langkah-langkah diatas telah dilewati, tibalah saatnya meng-klik bandingkan. Setelah klik bandingkan, akan disuguhkan hasil perbandingan produk KTA dari berbagai bank yang ada di Indonesia. Anda dapat memilih produk KTA manapun yang sesuai dan tersedia untuk anda.

Keunggulan dan Manfaat KTA bagi nasabah:

Sesuai namanya, pinjaman ini tidak membutuhkan jaminan apapun
Suku bunga yang dibebankan pada peminjam tergolong rendah
Persyaratannya yang mudah
Proses pencairan dana yang cepat
Bank tidak mengatur secara detail untuk apa uang pinjaman digunakan. Hal ini merupakan kabar baik, karena tidak seperti pinjaman usaha yang pinjamannya harus digunakan dan diketahui bank secara rinci. Pada produk KTA, kita bisa menggunakannya untuk memenuhi kebutuhan pada banyak aspek sekaligus seperti membangun rumah, biaya pendidikan, untuk pernikahan, dan lain lain. Ini disebabkan karena pada dasarnya KTA adalah produk kredit konsumtif.

Pertimbangan bank dalam memberikan pinjaman

Tentu saja bank memiliki beberapa pertimbangan-pertimbangan. Pertimbanganya antara lain:

Apabila nasabah adalah seorang karyawan, maka karyawan haruslah seorang karyawan tetap. Ini penting, karena setidaknya seorang karyawan tetap tentunya memiliki gaji yang tetap setiap bulan sebagai kesanggupan dalam mengangsur pinjaman tiap periode tertentu.
Apabila nasabah adalah seorang wiraswasta, bank perlu mengetahui berapa lama usaha tersebut telah berdiri. Tujuannya sama seperti diatas, untuk mengetahui kemampuan dan kesanggupan nasabah.
Untuk ahli bidang tertentu, tempat praktiknya haruslah sudah mengantongi izin legal secara hukum.
Poin selanjutnya adalah debt ratio. Debt ratio atau rasio hutang yang telah dimiliki sebelum mengajukan pinjaman KTA tidak boleh melebihi tigapuluh persen dari total penghasilan yang dimiliki.

Jenis Bunga pada KTA

Telah disebutkan diatas bahwa KTA memiliki suku bunga yang rendah. Sebenarnya pada produk KTA ini memiliki beberapa jenis bunga. Jenis bunga tersebut adalah sebagai berikut:

Fixed Rate/ bunga tetap. Pada bunga tetap, angsuran yang akan anda bayarkan selalu sama dari awal hingga akhir pinjaman.
Floating Rate/ bunga mengambang. Pada suku bunga mengambang, besaran angsuran yang dibayarkan dapat berubah-ubah.

Itulah hal-hal yang anda perlu ketahui tentang Kredit Tanpa Agunan. KTA dapat menjadi solusi yang tepat untuk anda yang membutuhkan dana secara cepat tanpa syarat dan proses yang berbelit-belit.

Simak juga ulasan terkait mengenai pinjaman uang online dengan proses cepat bisa langsung cair serta artikel menarik lainnya tentang tabel bunga kredit dan cicilan pinjaman dari bank BRI.

Produk pinjaman kredit tanpa agunan dengan bunga yang rendah beserta syarat dan proses pengajuan

Sebagai pelengkap informasinya maka berikut ini ialah 5 jenis KTA terbaik sebagai sumber referensi dan bisa di jadikan pilihan karena pinjaman tanpa agunan ini menawarkan bunga paling rendah diantara produk pinjaman KTA yang lain:

1. Dana Bantuan Sahabat Bank DBS

Dikeluarkan oleh bank DBS dan menjadi pilihan pertama sebagai pinjaman tanpa jaminan yang benar benar memberikan penawaran terbaik.

Hanya saja sangat disayangkan karena produk ini masih belum melayani masyarakat Indonesia secara luas dan masih sangat terbatas pada masyarakat yang berdomisili di wilayah sekitar Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.

Plafon dan ketentuan bunga untuk area Jabodetabek:

Plafon Rp 5 juta sampai dengan Rp 49,99 juta bunga sebesar 1,49%
Plafon Rp 50 juta sampai dengan Rp 125 juta bunga sebesar 1,19%
Plafon Rp 125 juta sampai dengan Rp 200 juta bunga sebesar 0,95%

Untuk Bandung dan Surabaya adalah sebagai berikut:

PlafonRp 5 juta sampai dengan Rp200 juta bunga sebesar 1,49%

Tenor pinjaman atau periode pelunasan dapat di angsur dengan jangka waktu yang bisa dipilih antara 12, 24 atau 36 bulan.

Terdapat persyaratan tambahan selain dari syarat umum seperti kartu identitas dan NPWP agar proses validasi pengajuan KTA DBS dapat berjalan lancar.

Karyawan:

Memiliki pendapatan kotor perbulan minimal Rp 3 juta
Punya kartu kredit yang masih aktif dengan limit minimum Rp 6 juta
Tercatat sudah bekerja pada perusahaan tersebut minimal selama 1 tahun

Wiraswasta dan Profesional:

Berpenghasilan kotor minimal Rp 5 juta perbulan
Sebagai pemilik kartu kredit aktif selama 2 tahun dengan limit minimum Rp 7 juta
Memiliki usaha yang sudah berjalan sebelumnya minimal sudah 2 tahun

KTA DBS ini memang terbilang cukup mudah untuk diakses dengan keunggulan suku bunga yang rendah sehinga layak untuk menjadi solusi paling tepat mengatasi masalah keuangan anda.

2. Standard Chartered

Produk keuangan yang di keluarkan oleh bank Standart Chartered yang satu ini adalah pinjaman tanpa jaminan KTA dengan plafon maksimal hingga Rp 200 juta.

Kelemahannya adalah bahwa produk KTA ini hanya bisa diakses oleh mereka yang bekerja di daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Yogyakarta, Solo dan Bali.

Kemudian KTA ini juga menawarkan dua jenis produk yakni online dan regular. Untuk yang berbasis online mereka menerapkan bunga yang lebih rendah. KTA ini bisa anda akses melalui situs resmi Standard Chartered yang telah bekerja sama dengan bank yang ditunjuk.

Bunga KTA online:

Karyawan:

Plafon dibawah atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,59 %
Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga Rp 125 juta maka bunganya sebesar 1,29 %
Plafon lebih dari Rp 125 juta maka bunganya sebesar 0,98 %

Profesional/wiraswasta:

Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga di atas Rp 125 juta maka bunganya sebesar 1,69 %

Bunga KTA reguler:

Karyawan:

Plafon kurang dari atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,99 %
Plafon lebih dariRp 50 juta hingga Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,89 %
Plafon lebih dari Rp 100 juta maka bungannya sebesar 1,59 %

Profesional/wiraswasta:

Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga di atas Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,99 %

Tersedia pula KTA yang dikhususkan bagi para pekerja yang bekerja di perusahaan terpilih yakni di perusahaan yang dibuat dan dimiliki oleh Standard Chartered.

Bunga KTA terpilih:

Plafon kurang atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,79 %
Plafon lebih dari rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,59 %
Plafon lebih dari Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,29 %

Dengan demikian apabila anda ingin memperoleh kredit tanpa agunan dengan bunga yang rendah maka lebih disarankan untuk mengaksesnya secara online.

Syarat khusus yang harus dipenuhi sebagai kelengkapan apply KTA Standard Chartered ialah harus sebagai pemilik kartu kredit di bank apa saja dengan limit minimal Rp 6 juta dan masa aktif minimum 1 tahun.

3. Kredit Express Panin Bank

Produk kredit tanpa agunan yang dikelurakan oleh Bank Panin bernama kredit Express Panin Bank. Dengan menetapkan besaran bunganya yaitu sebesar 1,4 % untuk perbulannya kemudian jangka waktu angsuran atau tenor pinjaman maksimum selama 36 bulan.

Bank Panin menyediakan plafon pinjaman mulai dari Rp 3 juta hingga maksimal sampai Rp 150 juta.

Satu hal yang menjadi keunggulan KTA ini dibandingkan dengan 2 produk sebelumnya ialah pemohon tetap bisa mengaksesnya meskipun tidak memiliki kartu kredit.

Hanya saja sebagai syaratnya ialah pemohon harus memiliki rekening tabungan di bank ini dan mempunyai penghasilan tetap minimal Rp 2 juta perbulannya.

Jadi sebagai pilihan terbaik mengajukan kredit tanpa agunan (KTA) tanpa kartu kredit ialah Bank Panin sebagai referensinya.

4. Bank ANZ

Bank ANZ (Australia – New Zealand) juga memiliki produk kredit tanpa agunan dengan plafon pinjaman maksimum hingga sebesar Rp 250 juta dan jangka waktu angsuran (tenor) selama 5 tahun.

Untuk ANZ Personal Loan Regular, proses akan berlangsung selama 3 hari sampai pada tahap pencairan untuk pinjaman sebesar Rp 8 sampai dengan Rp 250 juta.

Ketentuan bunga:

Pinjaman dengan plafon lebih besar atau sama dengan Rp 100 juta maka akan dikenakan bunga sebesar 1,79 % dengan jangka waktu pelunasan maksimal 3 tahun, bunga 1,89 % dengan tenor selama 4 tahun dan bunga sebesar 1,99 % dengan waktu pelunasan selama 5 tahun
Plafon mulai dari Rp 60 juta hingga kurang dari Rp 100 juta akan dikenakan bunga sebesar 1,89 % dengan masa tenor atau jangka waktu peluanasan selama 3 tahun dan bunga sebesar 1,9 % dengan jangka waktu pelunasan selama 4 samapi 5 tahun
Plafon pinjaman yang kurang dari Rp 60 juta maka akan di bebankan bunga sebesar 1,99 %

5. Maybank

KTA yang disediakan oleh Maybank ini dapat di akses oleh siapa saja mulai dari profesional wirausaha, freelancer ataupun pekerja kontrak perusahaan walaupun mereka belum di angkat sebagai karyawan tetap.

Dengan memberikan plafon pinjaman hingga maksimal sebesar Rp 250 juta yang dapat di lunasi dalam jangka waktu pelunasan mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun.

Ketentuan khusus bagi yang bukan berprofesi sebagai karyawan tetap dan tidak menyalurkan gaji melalui Maybank, maka hanya diberikan plafon pinjaman hingga maksimal sebesar Rp 150 juta dengan masa waktu pelunasan selama 3 tahun dan bunga yang di bebankan sebesar 0,99 % perbulan.

Syarat yang diperlukan untuk mengajukan KTA Maybank:

Sudah terbukti memiliki pendapatan tetap minimal sebesar Rp2,5 juta perbulannya bagi masyarakat luar jabodetabek dan penghasilan tetap sebesar minimal Rp 2 juta untuk masyarakat area jabodetabek.
Bagi wiraswasta dan profesional maka harus melampirkan bukti penghasilan tetap minimal Rp 4 juta perbulan
Sudah menjalani masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan
Telah menjalankan masa kerja minimal 2 tahun bagi para professional dan wiraswasta

Untuk para karyawan yang tidak memiliki kartu kredit lebih direkomendasikan mengajukan KTA ini karena cukup dengan melampirkan bukti slip gaji untuk 2 bulan terakhir sebagai analisa data keuangan pemohon.

Bagi para professional dan wiraswasta di kenakan persyaratan wajib yaitu utnuk menyertakan fotocopy izin usaha beserta melampirkan rekening koran atau buku rekening tabungan untuk priode 3 bulan terakhir.